“技术流”破局轻资产难题｜兴业银行武汉分行构建全周期科创金融生态

2026-11-09 · 中融配资

科技创新企业普遍存在轻资产、缺抵押物的痛点，不少拥有硬核技术的市场主体卡在融资关口。兴业银行武汉分行创新“技术流”评价体系，跳出传统财务评价框架，依托投贷联动等多元产品，为科创企业搭建覆盖初创、成长、成熟阶段的全周期金融服务体系，持续为区域创新发展注入金融动能。 从“投联贷”到主办银行，为创新药企注入金融动能 轻资产、无抵押、回报周期长，这是科创企业的共同特

科技创新企业普遍存在轻资产、缺抵押物的痛点，不少拥有硬核技术的市场主体卡在融资关口。兴业银行武汉分行创新“技术流”评价体系，跳出传统财务评价框架，依托投贷联动等多元产品，为科创企业搭建覆盖初创、成长、成熟阶段的全周期金融服务体系，持续为区域创新发展注入金融动能。

从“投联贷”到主办银行，为创新药企注入金融动能

轻资产、无抵押、回报周期长，这是科创企业的共同特点，也让许多处于初创期的科创企业在融资时面临一道难关。针对这一问题，兴业银行武汉分行秉持"投早、投小"的理念，在行业内率先创新推出“技术流”评级体系，为破解企业融资难题提供了全新解决方案。

所谓“技术流”评级，就是跳出传统财务报表的局限，将企业的专利数量、研发投入强度、核心团队资质、行业赛道前景等科创属性指标作为核心评价维度，穿透企业的有形资产，洞见其背后技术、人才、专利等无形资产的真实价值。这套体系就像一把精准的“科创标尺”，让拥有硬核技术实力的初创企业获得银行授信。

在光谷生物城，中美华世通生物医药科技（武汉）股份有限公司就是“技术流”评价体系的受益者。这家由海归博士团队创办的生物医药企业，专攻高分子代谢类创新药研发，累计申请专利310余项，大量发明专利布局于中美欧日加等主要医药市场，知识产权壁垒扎实。

企业创始人张发明表示，创新药的研发进程通常需要耗时十余年，且需要巨额资金投入。他透露，公司正在研发的创新药WS016干混悬剂（用于治疗高钾血症）已取得重要进展――该药物已顺利完成国内Ⅲ期临床试验，并获得美国FDA批准，可以直接开展国际多中心Ⅲ期注册临床研究。目前，这款新药距离规模化投产仅一步之遥，需要稳定的金融支撑护航。

2023年，兴业银行武汉分行通过“投联贷”产品介入中美华世通，后续又通过项目贷、员工持股并购贷等多种产品开展深度合作，围绕企业高分子医药CDMO、仿制药及创新药多业务线经营需求，为集团项下多家主体提供综合授信支持。截至今年8月14日，兴业银行累计为中美华世通集团授信合计1.58亿元，在企业合作银行中授信份额位居前列，成为集团核心主办银行，在企业爬坡成长的关键阶段，真正做到“先人半步、靠前服务”，助力科技型企业成长壮大。今年，该行还充分利用外部政策，协助企业落实贷款财政贴息150BP，进一步赋能企业科技创新与提质增效。

除了解决了企业贷款准入门槛，兴业银行武汉分行还根据企业不同成长阶段，构建了全生命周期综合金融服务：创设适配初创期的高科技人才创业贷款、研发贷、股权直投，以及适配成长期、成熟期的投贷联动贷款、认股选择权贷款、员工持股计划融资等特色产品，为科创企业提供从初创期到成熟期的全生命周期解决方案。

生态共建：打造“五链融合”的科创雨林生态

兴业银行武汉分行对科技金融的诠释，早已超越了单纯“资金输血”的浅层次理解，而是着眼于构建一个由“产业、科技、金融、人才、政策”相互赋能的“五链融合”科创金融生态系统。这一系统旨在为处于不同成长阶段、深耕于不同领域的科技企业提供精准匹配的资源支持。

在资金支持之外，该行积极携手政府部门、高校院所及头部投资机构，搭建起多个科创资源对接平台。通过定期举办的“科创企业投融资对接会”“产学研成果转化专场活动”等品牌活动，成功实现了实验室科研团队与产业资源的精准对接，助力成长期科创企业获取股权资本，推动政府产业扶持政策落地生根。许多曾经“沉睡”在实验室的科研成果，借助这一生态平台找到了产业化发展的“启动资金”。

在科技金融发展进程中，风险防控既是不可逾越的底线，也是关乎业务持续健康发展的生命线。兴业银行武汉分行在坚持创新突破的同时，始终保持风险防控意识的警醒。针对上市公司、股权链关联企业、专精特新及高新技术企业等核心客户群体，该行创新性地组建“客户经理+产品经理+风险人员”柔性敏捷服务团队，实施联合走访机制。通过风险管理部门提前介入、量身定制授信方案，以信贷业务的实际落地为突破口，真正实现“开拓一户、成功一户、稳定一户”的良性循环。

展望未来，兴业银行武汉分行将继续深化科技金融改革创新，扎实推动“555”工程和“亮剑行动”落地见效，持续擦亮“科技金融”特色名片，为武汉建设全国科技金融中心、为湖北打造中部地区崛起重要战略支点注入更多兴业动能。

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